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中小企業(yè)由于自身資金少，經(jīng)營(yíng)規(guī)模小，很難提供銀行需要的抵押、質(zhì)押物，同時(shí)也難以取得第三方的信用擔(dān)保，因而要取得銀行的貸款非常困難。投融資專(zhuān)家認(rèn)為，這些固然是不利條件，但如果能和各方面搞好關(guān)系，融資工作提前做到位，得到中小企業(yè)擔(dān)保機(jī)構(gòu)這些專(zhuān)門(mén)機(jī)構(gòu)的支持，向商業(yè)銀行貸款就有容易得多。

銀行對(duì)中小企業(yè)信用貸款需的要求和條件：

1）企業(yè)至少成立三年；

2）近半年開(kāi)票額不少于150萬(wàn)；

3）有固定經(jīng)營(yíng)的場(chǎng)所；財(cái)務(wù)狀況良好；

4）銀行要求的其他相關(guān)條件。貸款期限及額度中小企業(yè)信用貸款額度一般為10-100萬(wàn)；貸款期限一般為1-3年。

貸款申請(qǐng)資料：

1）企業(yè)基本情況：營(yíng)業(yè)執(zhí)照、組織機(jī)構(gòu)代碼證書(shū)、稅務(wù)登記證、公司簡(jiǎn)介或組織文件等；

2）企業(yè)法定代表人身份證明、公司主要人員及擁有15%以上股份的股東的身份證或護(hù)照等；

3）廠房、辦公室、倉(cāng)庫(kù)等經(jīng)營(yíng)場(chǎng)地的房地產(chǎn)權(quán)證或租賃合同；

4）企業(yè)近兩年的財(cái)務(wù)報(bào)表（資產(chǎn)負(fù)債表、損益表和現(xiàn)金流量表）和近六個(gè)月的銀行對(duì)賬單、財(cái)務(wù)證明（如企業(yè)增值稅專(zhuān)業(yè)發(fā)票匯總表等）等；

5）中國(guó)人民銀行頒發(fā)的貸款證（卡）；

6）銀行要求的其他資料。

貸款申請(qǐng)程序

1）中小企業(yè)提出貸款申請(qǐng)：申請(qǐng)企業(yè)需要提供經(jīng)年檢通過(guò)的營(yíng)業(yè)執(zhí)照、稅務(wù)登記證、組織機(jī)構(gòu)代碼證、貸款卡、近期財(cái)務(wù)報(bào)表等材料；

2）貸款機(jī)構(gòu)資信審查、貸款審核；

3）貸款企業(yè)與貸款機(jī)構(gòu)雙方簽訂合同；

4）貸款機(jī)構(gòu)發(fā)放貸款。

企業(yè)抵押貸款的申請(qǐng)條件

（1）企業(yè)的法定代表人/股東，個(gè)體工商戶(hù)；

（2）企業(yè)有盈利即可操作，不限定盈利大小；

（3）如為小規(guī)模納稅人原則上連續(xù)經(jīng)營(yíng)1年以上。企業(yè)抵押貸款的利率 執(zhí)行人民銀行規(guī)定的同期同檔次基準(zhǔn)貸款利率或適當(dāng)上浮。

可以看出，中小企業(yè)想要從銀行貸款手續(xù)是比較繁瑣的，時(shí)間也歷時(shí)比較長(zhǎng)，中小企業(yè)在急需資金周轉(zhuǎn)時(shí)一般都等不起，轉(zhuǎn)向從網(wǎng)貸平臺(tái)借助一筆資金來(lái)應(yīng)急。網(wǎng)貸行業(yè)從申請(qǐng)到資金下放，沒(méi)有那么多繁瑣的程序，一般只需要等待幾個(gè)工作日審核就可以，雖說(shuō)中小企業(yè)從網(wǎng)貸融資比從銀行借款利率高，但相對(duì)于時(shí)間和人力的成本，中小企業(yè)還是愿意到網(wǎng)貸平臺(tái)去借貸。再說(shuō)，很多中小企業(yè)在達(dá)不到銀行借貸要求的情況下，也會(huì)轉(zhuǎn)向網(wǎng)貸平臺(tái)，可以說(shuō)，網(wǎng)貸平臺(tái)有力于促進(jìn)中小企業(yè)的發(fā)展，當(dāng)然，網(wǎng)貸平臺(tái)對(duì)于中小企業(yè)貸款的資質(zhì)也是有不同審核的。

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